Расследование хищений денежных средств с использованием банковских карт
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расследование хищений денежных средств с использованием банковских карт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Федеральным законом от 23.04.2018 № 111-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации» усилена уголовная ответственность за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа.
Особенности квалификации хищений чужого имущества, совершенных с банковского счета, а равно электронных денежных средств
- Изменения направлены на повышение уголовно-правовой защиты граждан и организаций путем усиления уголовной ответственности за хищение чужого имущества, совершенного с банковского счета, а равно электронных денежных средств.
- Отличительной чертой таких преступлений является их специфика, совершить которые могут лица, как обладающие специальными знаниями в использовании технических средств, так и лица, завладевшие преступным путем технических средств, с помощью которых открывается доступ к банковским счетам.
- Высокая степень общественной опасности указанных противоправных деяний подтверждается тем, что они приводят к нарушению не только права собственности, но и банковской тайны.
- В зависимости от обстоятельств совершения таких преступлений действия виновного могут иметь разную уголовно-правовую квалификацию.
Так, в ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее — УК РФ) введен п. «г» — кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ).
Для квалификации по этому пункту необходимо, чтобы действия виновного были тайными, то есть в отсутствие собственника, иных лиц либо незаметно для них.
Если хищение с банковской карты совершено путем обмана или злоупотребления доверием, действия виновного квалифицируются по ст. 159 УК РФ.
Что грозит преступнику, который украл средства с карточного счёта
С развитием технологий банковских услуг и управления личными средствами клиентов этих организаций кража денег с банковской карты стала обычным делом. Сегодня существует множество способов осуществить хищение денежных средств с пластика, в том числе посредством интернет-банкинга, например Сбербанка онлайн, непосредственно с карты ПАО Сбербанк России при ее краже, при установке «ложных» банкоматов, которые считывают информацию с магнитных лент, а также скримеров (устройств, которые устанавливаются непосредственно на банкоматах). Однако это для уголовного кодекса особой разницы не имеет, кроме кражи из жилища потерпевшего (ч 3 ст 158 УК РФ). Все деяния регулируются ст. 158 УК РФ и классифицируются по тяжести в зависимости от похищенной суммы.
Методы защиты от кражи с банковских карт
Чтобы защитить свои денежные средства на банковской карте необходимо придерживаться следующих правил:
- хранить ПИН-код в тайне и не сообщать его посторонним;
- при вводе ПИН-кода в общественном месте клавиатуру от посторонних взглядов нужно закрывать;
- пользоваться только авторизованными банкоматами, которые расположены в непосредственной близости к отделению банка или есть в перечне организации;
- не просить помощи у посторонних людей, кроме сотрудников банка на их рабочем месте;
- как только была обнаружена пропажа пластика или сим-карты, необходимо сообщить банку и мобильному оператору о происшествии и оставить заявку на блокировку счетов;
- для постоянного отслеживания движения денег на счету подключить услугу «СМС-информирование», что позволит выявить несанкционированное снятие или перевод суммы на другой счет.
Способы возврата своих денежных средств
Если злоумышленник был пойман и привлечен к ответственности, то для возврата своих денег можно не применять к нему меры наказания по Уголовному Кодексу РФ, а сойтись на мирном соглашении. Здесь потерпевший оценивает в денежном эквиваленте утерянную сумму, а также повреждения психологического здоровья, морального ущерба.
Поэтому необходимо незамедлительно после кражи обратиться в полицию, где сотрудники обязаны оказать квалифицированную консультацию для дальнейших действий: составления заявления, предоставления нужных доказательств и т.п. Из-за того, что люди редко обращаются с подобными заявлениями в правоохранительные органы, много преступников выходят «сухими из воды», что только вселяет в них уверенность в безнаказанности и мотивирует к дальнейшей деятельности в этом русле.
Для доказательства вины подозреваемого отводится целых 3 г с момента случившегося, за который легко можно собрать все нужные справки, видеозаписи и другие сведения, которые позволят привлечь злоумышленника к ответственности. Привлечение к делу адвоката позволит существенно повысить шансы на возврат своих денег и наказание преступника.
Особенности возбуждения уголовного дела. Типичные ситуации и версии первоначального этапа расследования. Алгоритм следственно-оперативных мероприятий
Функция выявления и раскрытия экономических преступлений возложена на оперативно-розыскные подразделения (ОБЭП) Министерства внутренних дел РФ.
Для выявления фактов коммерческого мошенничества на практике используются такие меры, как наведение справок, сбор образцов для сравнительного исследования, проверочная закупка, исследование предметов и документов, оперативное внедрение, контролируемая поставка, оперативный эксперимент.
С помощью исследования документов выявляются незаконное получение кредита, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, заведомо ложная реклама, фиктивное банкротство, преднамеренное банкротство, обман потребителей, незаконное использование товарного знака и т.д.
Сведения о мошеннических операциях могут поступать непосредственно от потерпевших лиц либо от лиц, обнаруживших следы его совершения. Факт совершения коммерческого мошенничества нередко фиксируется ведомственными ревизорами, аудиторами, работниками счетной палаты. В этом случае на органах расследования лежит обязанность проверить, содержат ли выявленные нарушения признаки преступления. Нередко по окончании исследования поступивших материалов следователю приходится выносить постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, вследствие отсутствия признаков преступления.
Немаловажную роль в процессе выявления некоторых форм коммерческого мошенничества играет инвентаризация. С помощью инвентаризации выявляются такие преступления, как хищения, совершенные путем присвоения и растраты; злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности; фиктивное банкротство; обман потребителей.
Незаконные операции и махинации в сфере розничной торговли выявляются посредством составления ведомости «контрольного сличения остатков». Сущность вышеназванного метода состоит в сопоставлении остатков товара на период последней инвентаризации и максимально возможного остатка на период проверки. Последний не может быть больше суммы остатка, зафиксированного результатами последней инвентаризации и данными, закрепленными в приходно-расходной документации. Следует отметить, что с помощью контрольного сличения остатков могут быть обнаружены излишки и недостачи товара, которые являются основанием и поводом к возбуждению уголовного дела.
В связи с данным обстоятельством допустимо использовать комплекс типичных версий расследования коммерческого мошенничества.
Особенности хищения финансовых средств
Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер.
Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.
Примеры из судебной практики
Несмотря на то, что законом за кражу предусмотрено весьма суровое наказание, любителям легких денег порой удается добиться смягчения приговора.
Или избежать тюрьмы.
Так например суд города Тулы не удовлетворил заявление отдыхавшего в Соединенных Штатах гражданина, у которого из номера была украдена кредитная карта.
По ней были совершены покупки на весьма крупные суммы и банк даже принял заявление.
Суд, однако, не поверил, что истец сам не давал свою карту постороннему лицу.
Даже при значительном ущербе Фемида может смягчиться.
Так, например, Правобережный суд г. Магнитогорска принял во внимание то, что гражданин, укравший в трамвае кошелек с 12 тысячами рублей, ранее судим не был.Наказание ему было изменено в части вида учреждения — «зону» сменили на колонию-поселение.
Наказание за кражу денег
В зависимости от того, сколько денег украдено, виновному лицу грозит:
- оплата штрафа;
- исправительные работы от месяца до нескольких лет;
- тюремное заключение (срок определяется исходя из факта — совершено ли преступление единолично или с помощью группы лиц).
При этом обнаружение в личных вещах работника денежных средств не является поводом для обвинения. Для начала необходимо выяснить:
- имел ли сотрудник к ним доступ;
- условия хранения денег;
- желание скомпрометировать данного человека могло быть у кого-то другого, иные факторы.
Факт хищения можно фиксировать только при попытке вынести их через проходную. Уголовное дело возбуждается на основании:
- заявления о фактически выявленном хищении;
- информации о готовящемся преступлении, поступившем из внешних источников;
- сообщения от граждан о совершенном хищении;
- явки с повинной.
Уволить ответственного работника по статье, если он вину не признал, можно после вступления в законную силу обвинительного приговора.
Способы защиты от хищения
Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:
- Никому не сообщать свой ПИН-код.
- Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
- Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
- Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
- В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
- При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
- Использовать , которая позволит отслеживать все операции по карте.
При любых подозрительных звонках, СМС, операциях по счету, нужно сразу же обращаться в банк – лично в отделение, или же на горячую линию.
Отграничение от смежных преступлений
Преступления против собственности обладают рядом схожих признаков как в объекте хищения, так и в квалифицирующих факторах. Для того, чтобы разграничить состав смежных с кражей деяний, выделим существенные отличия составов каждого из видов:
- мошенничество (ст. 159 УК РФ) — изъятие собственности, денег с применением обмана или использованием доверительного отношения между преступником и жертвой. Цель — убедить человека добровольно отказаться от своего имущества и предоставить его в распоряжение мошенника;
- присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ) — кража денег или иного имущества, которое временно находилось в распоряжении преступника;
- грабеж (ст. 161 УК РФ) — хищение при свидетелях;
- разбой (ст. 162 УК РФ) — изъятие имущества, сопряженное с насилием или угрозой его применения;
- вымогательство (ст. 163 УК РФ) — воздействие на жертву таким образом, чтобы она самостоятельно передала вещи злоумышленнику. Отличается от мошенничества тем, что преступник открыто угрожает применить насилие или нарушить иные права жертвы путем распространения порочащей ее информации.
Особенности хищения финансовых средств
Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер. Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.
Действия при выявлении факта хищения с банковского счета
При выявлении факта хищения с банковского счета, Вам необходимо обратиться с заявлением в Банк, с отметкой о принятии, а также в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела. После этого работники Банка, совместно с сотрудниками внутренних дел приступят к расследованию данного преступления.
В завершении необходимо подчеркнуть, что лица, совершившие различными способами кражу денежных средств с банковского счета в соответствии с уголовным законодательством РФ, неизбежно будут привлечены к ответственности по ст. 158 УК РФ, ст. 159 УК РФ. Наказание за совершение данных преступлений варьируется от штрафа до 80 тысяч рублей, либо лишением свободы на срок до двух лет нижним порогом и лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей – верхним порогом. Всё зависит от обстоятельств и тяжести конкретного преступления.
Мошенничество с банковской картой
Важный нюанс – существует отличие кражи с банковской карты от хищения денежных средств при помощи мошенничества. При этом часто одни и те же обстоятельства хищения денег могут квалифицироваться по-разному.
Главный критерий, по которому различают эти виды преступлений: кража осуществляется тайно, а мошенничество с помощью обмана или используя доверие владельца карта. В случае мошенничества владельца счета обманом вводят в заблуждение о целях использования той или иной информации, связанной с использованием его карты.
Ещё один нюанс касается различия кредитных и дебетовых карт.
- При хищении денег с банковской кредитной карты потерпевшим, по сути, является банк, так как он выступает владельцем этих средств.
- При хищении с расчётной (дебетовой) карты, потерпевший – владелец карты.
Хотя и в том и в другом случае закон предполагает возмещение средств, если доказан факт кражи. Квалифицироваться данные преступления могут по-разному – как кража или мошенничество.
Мошенничество или кража?
В обычной жизни человека, который выманивает деньги у владельца банковской карты, называют мошенником. На языке сотрудников службы безопасности таких людей называют «fraud», что переводится как мошенничество.
Если рассматривать событие с юридической точки зрения, то это кража, а тот, кто заполучил деньги с банковского счета – вор. Поскольку было много споров по данному вопросу, в 2018 году были внесены дополнения в статью 158 УК РФ «Кража».
В результате дополнений появилось еще одно преступление – кража с банковского счета с использованием средств электронного платежа. Это означает, что кражей признается операция, при которой злоумышленник не получает саму карту, а списывает деньги со счета дистанционно.
Благодаря новой формулировке в судебном порядке стали рассматривать дела против мошенников, которые незаконным путем снимали деньги с банковских счетов.
Как итог, количество краж с 2018 года стало увеличиваться, в мошенничество – уменьшаться.
Способы защиты от хищения
Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:
- Никому не сообщать свой ПИН-код.
- Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
- Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
- Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
- В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
- При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
- Использовать услугу «СМС-информирование», которая позволит отслеживать все операции по карте.
При любых подозрительных звонках, СМС, операциях по счету, нужно сразу же обращаться в банк – лично в отделение, или же на горячую линию.