Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В августе прошлого года я купил новый автомобиль. Сразу же в автосалоне оформил каско. Чтобы сэкономить на страховке, мы оформили автомобиль на моего отца, так как он живет в области, а я — в областном центре. По всем бумагам собственником автомобиля был он.
Сколько стоит вписать в КАСКО человека?
Во-первых, стоит учитывать, что тарифы по данному виду страхования разнятся в каждой компании. Поскольку, значения определяют сами СК. Во-вторых, в расчете учитываются следующие критерии:
- Стаж водителя;
- Его возраст;
- Наличие гарантийных выплат за последнее время;
- Оставшийся срок страховки;
- Иные факторы.
Иначе говоря, стоимость услуги определяется индивидуально и рассчитывается следующим образом:
- За основу берется полная стоимость нового КАСКО с учетов нового человека;
- Из нее вычитается произведение стоимости, которая была ранее уплачена на коэффициент оставшегося времени действия полис.
Чтобы завершить процедуру, необходимо посетить офис страховой компании с документами на себя и добавляемых лиц.
Как вписать в страховку онлайн?
Для владельцев электронных копий страховых полисов существует возможность самостоятельно внести нового водителя не выходя из дома с помощью сети интернет.
Для этого нужно:
- Зайти на официальный сайт вашей СК (чтобы узнать название своей компании достаточно посмотреть в распечатанной версии полиса).
- Авторизоваться в личном кабинете.
- Найти соответствующем разделе сайта с изменением данных в страховом полисе.
- Внести сведения о новом водителе и дождаться пока система рассчитает стоимость доплаты.
- Оплатить с помощью банковской карты рассчитанную сумму.
- Распечатать новый полис на обычном черно-белом принтере или любом другом.
Если страховая компания не может назвать пункт, подтверждающий, что ваш случай не страховой, подумайте об иске в суд.
Если же вас признали потерпевшим, то страховая будет требовать компенсацию своих убытков с водителя, виновного в аварии.
Подготовить иск поможет профессиональный юрист. Мы писали о том, как найти хорошего. Дам еще один совет. На консультации с юристом спросите, на какую судебную практику он будет ссылаться. Если он скажет, что на обзор Верховного суда 2013 года, значит, он не разбирается в страховых спорах. Скорее всего, такой юрист вам не подойдет.
Расходы на юриста можно взыскать со страховой, но если не хотите тратиться, то можете подать иск сами. Мы писали, как выбрать суд для подачи иска. Также у нас есть статья про то, как составить иск. И пошаговая инструкция, как его подавать.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Второй водитель не вписан в полис КАСКО: нужно ли вписывать и как это сделать в 2022 году
Важно! Стоимость формируется только на оставшийся срок. При желании можно вписать водителя на несколько дней и месяцев. Цена при вписании водителя, в данном случае, будет рассчитана на конкретный период, который при необходимости можно продлить.
- Отсутствие выплаты. Если не застрахованный водитель будет виновником аварии, то компенсировать все расходы потребуется самостоятельно.
- Доплата за водителя. Зачастую страховщики просят дополнительную плату, за каждого водителя. Финансовые расходы не каждому по карману, поскольку размер взноса может достигать нескольких тысяч рублей.
- Предоставление документов. Чтобы вписать водителя, необходимо предъявить оригинал водительских прав. Не каждому участнику движения будет удобно отдать водительские права, чтобы его вписали в страховку.
Разрешается ли переоформить КАСКО?
Иногда случается так, что страхователь сам больше не собирается водить машину и желает передать ее в пользование другому лицу. Возникает вопрос, можно переоформить страховку на него? На практике есть несколько способов:
1. Вписать в КАСКО второго водителя.
Процесс описан выше. Таким образом, у обоих гражданин есть равный допуск и права на управление этим транспортным средством. Что не всегда удобно при купле-продаже техники.
2. Переоформить страховку.
На самом деле это не совсем «переоформление» в классическом понимании. В полис также добавляют нового водителя, который оплачивает услугу. Ранее внесенные суммы возврату не подлежат. Но можно попробовать договориться с покупателем о частичном возмещении.
3. Отказаться от полиса.
Можно ли в КАСКО дописать водителя
Советы страхователям с другой стороны баррикад Страхование — это не просто обмен денег на полис. Это интеллектуальный процесс, участвовать в котором должны обе стороны. Сколько стоит вписать в КАСКО — разбираемся в тонкостях Довольно часто возникает ситуация, когда к управлению вашим автомобилем нужно допустить еще одного человека. Но и страховку в то же самое время терять не хочется, поэтому и требуется выяснить, сколько стоит вписать в КАСКО. Для начала отмечу, что стандартное количество допущенных к управлению автомобилем при добровольном страховании машины — это три человека в ОСАГО же, напомню, вписывать можно сколько угодно водителей. То есть если в вашем полисе КАСКО уже указаны три человека и вы хотите добавить к ним еще одного — то, скорее всего, кого-то придется вычеркнуть.
Какое влияние оказывает коэффициент возраст-стаж?
Если рассматривать этот коэффициент с точки зрения страховой компании, то у молодых водителей, не имеющих практических навыков езды, шансов попасть в аварию заметно больше, чем у опытных водителей, которые провели за рулём большую часть жизни.
В целом данное убеждение выглядит вполне обоснованно, хотя и не всегда срабатывает. Например, одним из факторов, влияющих на формирование коэффициента возраст-стаж, является дата получения водительского удостоверения. Примечательно, что человек может получить ВУ в 17 лет, при этом не садиться за руль вообще. У такого водителя будет хороший КБМ (ведь он не попадал в аварии) и возраст-стаж.
Отметим, что коэффициент возраст-стаж будет рассчитываться по худшему показателю всех вписанных водителей.
Для расчёта данного показателя применяются такие правила:
- стаж больше 3-х лет и возраст больше 22 лет – коэффициент равен 1, следовательно, стоимость полиса не увеличится;
- стаж больше 3-х лет, а возраст меньше 22-х лет – 1.6;
- стаж меньше 3-х лет, но возраст больше 22-х лет – 1.7;
- стаж и возраст меньше 3 и 22 лет соответственно – 1.8.
Отсюда следует, что, несмотря на то, что водители вписываются бесплатно, стоимость полиса может заметно измениться. В частности, вписывая неопытного новичка, можно поднять базовую цену ОСАГО почти в два раза. Рассмотрим, как применяется данное правило на практике.
Как вписать второго водителя в КАСКО: инструкция
Чтобы избежать финансовых трат в течение срока действия договора, рассмотрим, как вписать еще одного водителя в полис КАСКО. Инструкция пригодится тем страхователям, которые не вписали в полис второго участника движения при покупке защиты.
Инструкция:
- Запись на встречу
Для экономии личного времени страховщики рекомендуют записываться на встречу заранее. Сделать это можно:
- по телефону, для этого следует позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов;
- через официальный сайт, через форму обратной связи.
- Предоставление документов и расчет
В назначенный день и время обратиться к страховщику, имея на руках полный пакет документов. Вам потребуется предъявить:
- личный паспорт;
- договор КАСКО;
- права водителя, которого желаете вписать.
Только при наличии перечисленных документов специалист финансовой компании сформирует расчет и озвучит сумму к доплате.
- Осмотр ТС
Что касается осмотра, то данные требования диктуют страховщики и прописывают в правилах. Поэтому будьте готовы предъявить авто в чистом виде, с полным комплектом ключей.
Во время осмотра уполномоченный специалист финансовой компании осмотрит машину и зафиксирует все имеющиеся повреждения в специальном акте.
- Подготовка дополнительного соглашения
Только после расчета и осмотра специалист компании подготовит доп соглашение, куда впишет необходимых водителей. Данная процедура, как правило, занимает по времени не более 5 минут.
В соглашении указывают:
- данные страховщика и страхователя;
- номер договора;
- срок действия договора;
- дату внесения изменений;
- данные 2 вписанного водителя;
- сумму доплаты и сроки оплаты;
- дату осмотра.
- Оплата и получение документов
Последнее, что предстоит сделать – это внести оплату, если она предусмотрена и подписать соглашение. Документ подписывается в двух экземплярах, для каждой из сторон. Прежде чем подписывать соглашение, следует внимательно его изучить и при необходимости задать интересующие вопросы сотруднику.
Важно! Что касается ответственности, то на практике договор вступает в силу на следующий день после оплаты. Поэтому страховщики рекомендуют вписывать водителей в КАСКО заблаговременно.
При этом стоит учитывать, что некоторые компании готовы дистанционно сформировать дополнительное соглашение. Для этого потребуется:
- зайти в личный кабинет клиента;
- сформировать заявку;
- прикрепить качественные фотографии документов;
- дождаться итогов рассмотрения обращения;
- оплатить выставленный счет, при необходимости;
- получить электронное дополнительное соглашение и подписать с помощью секретного кода, который поступит на номер сотового телефона.
Стоимость добавления человека
Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).
Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2023 год составляет от 2746 до 4942 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ.
В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.
| Коэффициент | Влияет ли на вписание водителя в действующий полис? |
|---|---|
| По мощности авто | Нет, так как автомобиль не меняется. |
| По ограниченнности полиса | Нет, так как полис у нас как был, так и остаётся ограниченным |
| По возрасту вписанных людей | Да, влияет на стоимость страховки |
| По стажу вписанных людей | Да |
| По региону регистрации собственника | Нет, так как собственник остаётся тот же |
| По периоду страхования | Нет, так как период тоже не меняется |
| По коэффициенту бонус-малус (безаварийной езды) вписанных водителей | Да, влияет напрямую |
Влияют все эти коэффициенты по-разному. Давайте рассмотрим, как именно!
Сколько стоит вписать в КАСКО — разбираемся в тонкостях
В некоторых случаях может понадобиться вписать человека в КАСКО, и многие автомобилисты заблуждаются насчет того, как это сделать.
Для этого необходимо обратиться к сотрудникам страховой компании с заявлением и паспортом нового водителя. После этого специалисты рассчитают стоимость услуги, в соответствии с которой нужно будет оплатить счет и предоставить квитанцию. Сколько стоит подобная услуга? Если Вы обратитесь с просьбой добавить водителя в страховку на несколько дней или хотя бы на неделю, страховая организация вправе отказать.
Чаще всего такие действия оформляются на более длительный срок — до момента окончания действия полиса. Если до окончания страховки осталось 30 дней, операцию можно будет провести. Стаж нового водителя. Это очень важный параметр: желательно, чтобы вписывали человека в КАСКО, который имеет больший стаж вождения, чем уже находящиеся в списке лица.
Как и сколько стоит вписать в страховку водителя
Зачастую возникает потребность вписать в ОСАГО иностранного гражданина. Важно учитывать, что делая расчет, вносятся сведения в/у, которые выданы по месту его постоянного проживания. В результате этого также учитывается возраст, стаж и размер скидки за аварийное или аккуратное управление.
Важно учитывать, что иностранцы также могут зарабатывать скидку, поскольку после оформления автогражданки сведения регистрируются в базе РСА. Для расчета доплаты используются формулы, которые были описаны ранее в статье.
Ранее между водителями существовало мнение, что несколько водителей вносятся в полис совершенно бесплатно. Стоит отметить, что это возникло в результате того, что страховщики добавляли изменения на оборотной стороне, в разделе «Особые условия» и не запрашивали справку о КБМ в отношении каждого допущенного участника движения.
Все изменилось с введением единой базы РСА. После ее создания менеджеры получили доступ для запроса информации. Для удобства также были созданы специализированные программы, которые автоматически определяли доплату, исходя из заданных параметров.
Получается, бесплатно вписать водителя можно только в том случае, когда коэффициенты по его условиям совпадают, или выше, с теми, которые использовались при расчете изначального ОСАГО. Если говорить про общее количество застрахованных, то их число не должно превышать 5 человек. При необходимости вы всегда можете исключить кого-то и вписать иного застрахованного лица.
Для того чтобы застраховать дополнительного участника движения потребуется минимальный пакет документов. Следует подготовить:
- паспорт страхователя
- полис ОСАГО
- в/у нового участника движения
Если вы дистанционно меняете пункты договора, то достаточно подготовить только данные нового водителя.
Как вписать еще одного водителя в ОСАГО?
В ОСАГО есть два типа ответственности страхователя: неограниченная и ограниченная. В первом случае он доверяет управление машиной любому человеку с правами. А во втором за рулем не может быть человек, чье имя не вписано в полис. Это касается и собственника, который не сам застраховал свою машину: если его нет в списке водителей, то ездить на его же автомобиле ему нельзя. А вот страхователь обязательно в этот список внесен.
Самостоятельно вписывать в полис водителя нельзя, иначе страховка станет недействительной. Все оформляется через страховую компанию — только она вносит изменения в базу данных.
При неограниченной ответственности записывать никого не нужно, в этом поле ставится прочерк. Если же вы, как страхователь, ограничили право управления транспортным средством (ТС) и понадобилось вписать дополнительное имя, действовать надо в зависимости от вида полиса.
Сколько стоит вписать нового водителя в полис каско?
Если вы хотите вписать водителя в КАСКО, посетите офис страховой компании и внесите в полис его паспортные данные, сведения о возрасте и водительском стаже. Если у вас оформлена неограниченная страховка, ничего оформлять не нужно — за руль авто может сесть любой человек с водительскими правами, даже с маленьким стажем вождения. Стоимость переоформления зависит от водительского стажа и возраста нового водителя, срока, оставшегося до конца срока действия страховки и других факторов. Как вписать человека в страховку ОСАГО в году Через полгода решили вписать нового водителя со стажем таким же, как у вас. Деньги за неиспользованный период вам не вернут, но можно договориться с покупателем о компенсации. До конца срока страхования вы будете иметь равные права на управление машиной. Стоимость оформления полиса с учетом нового человека — 24 рублей. После окончания срока новый владелец оформит полис на себя. Страховая компания вернет деньги за оставшийся неиспользованный период, удержав свои расходы на делопроизводство.
После вписания нового водителя в бланк автострахования, он автоматически обретает те же права в части финансовой защиты гражданской ответственности со стороны автостраховщика, что уже есть у страхователя.
Стоимость услуги по добавлению еще одного шофера в бланки автострахования официально не установлена, поэтому записать в договор нового водителя страховщик должен бесплатно, если последний обладает страховыми параметрами не хуже, чем у лица, оформившего полис и уже оплатившего страховую премию. В противном случае выполняется расчет. Например, если страхователь уже заплатил за полис 6000 рублей, то сотрудники страховой фирмы рассчитывают, в какую бы сумму обошлась автостраховка для водителя, которого нужно вписать. Если эта сумма выше (к примеру, 6600 рублей), то страхователь обязан доплатить ровно 600 рублей, чтобы в бланке появилось имя нового шофера.