Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Кто нуждается в процедуре банкротства?

Как объясняет руководитель юридической фирмы «Стратегия» Дмитрий Краснощек, человек обязан признать себя банкротом при следующих обстоятельствах:

• он не платил по кредитам больше 3 месяцев;
• должен банкам и другим лицам в совокупности больше полумиллиона рублей.

Право на признание собственной несостоятельности возникает у людей:

• которые просрочили 10% своих обязательств. Так, если долг составляет 700 000 рублей, при просрочке в 70 000 рублей можно начать думать о банкротстве;
• чьего имущества не хватит на то, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами;
• которые ввиду обстоятельств предвидят скорое банкротство: их уволили, они потеряли трудоспособность и т. д.

«Практика показывает, что за процедурой лучше обращаться, если размер долгов составляет хотя бы 500 000 рублей. Причина заключается в объеме судебных расходов — банкротство обойдется по цене в сумму от 60 000 рублей. В среднем же это 120–150 тыс. рублей», — отмечает Дмитрий Краснощек. Впрочем, можно решить вопрос и без суда. Подробнее об этом ниже.

При этом процедура банкротства подходит только для тех лиц, кто действовал добросовестно, рассчитывал свои силы при взятии кредитов, но из-за изменившихся жизненных обстоятельств не смог их выплачивать.

«Есть мошенники, которые набирают кредиты и просто отказываются их выплачивать, фиктивно банкротясь. Но арбитражные суды очень хорошо научились разделять реальное банкротство и инициированное с целью обмана. И за последнее граждане привлекаются к уголовной ответственности», — предупреждает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)

• Сбор документов

• Грамотное оформление заявления

• Подбор арбитражного управляющего

• Подача документов в суд

• Сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Почему стоит обратиться к профессионалам?

Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.

Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.

С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.

Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.

Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.

Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.

1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Нельзя	Можно
Алименты Возмещение вреда жизни и здоровью Субсидиарную ответственность Долги по заработной плате Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления	Кредиты и займы Ипотеку Задолженности по распискам Штрафы ГИБДД Платежи ЖКХ Налоги Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Ограничения во время процедуры

Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.

Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:

• самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
• без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
• приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.

Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:

• должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
• запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
• распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
• нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
• взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
• в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.

Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.

Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:

• материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
• регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
• социальные выплаты, в том числе пенсия.

Сколько длится процедура

---

Признание должника банкротом осуществляется в течение семи месяцев с момента подачи в суд заявления. Данный срок может быть продлен по усмотрению суда, в зависимости объема мероприятий проводимых в рамках процедуры.

Сбор досудебных документов осуществляется обычно в течение трех месяцев.

После подачи заявления в суд, оно проходит регистрацию до трех дней, после суд принимает к рассмотрению или оставляет его без движения.

Судебное заседание после принятия заявления проводится спустя полтора, два месяца.

На реализацию имущества устанавливается срок не более шести месяцев, но он может быть продлен по ходатайству лиц, которые участвуют в деле.

Некоторые дела могут рассматриваться от одного года до трех лет.

Что может повлиять на сроки рассмотрения дела:

1. Сложность спора.
2. Состав имущества должника.
3. Число кредиторов.
4. Сделки должника, по приобретению либо отчуждению активов за последние три года.
5. Наличие или отсутствие стабильного дохода у гражданина.

Длительность процедуры несостоятельности зависит от продолжительности торгов по реализации имущества должника, что определяется:

• ликвидностью недвижимого и движимого имущества;
• состоянием реализуемого имущества;
• стоимостью всех активов;
• положением собственности на рынке.

Причины отказа в банкротстве

---

Чаще всего отказ в банкротстве выносится судом в отношении должников, которые решили самостоятельно без юридической помощи списать долговые обязательства по ФЗ № 127.

Вероятность получения отказа в банкротстве имеется на всех этапах:

1 При подаче документов в суд

В суд необходимо подать не исковое заявление, а заявление о несостоятельности. Физические лица получают отказ из-за неверно составленного заявления или при подаче его не в тот судебный орган.

Основаниями для отказа в принятии заявления являются:

• некорректно составленные документы для банкротства или неполный их перечень. Заявление должно содержать указание причины несостоятельности, перечень объектов, находящихся в собственности должника и перечень кредиторов. А полный перечень необходимых документов отражен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», главе 10 «Банкротство гражданина». Особое внимание необходимо обратить на срок действия некоторых документов: так, справка о статусе ИП, которая входит в перечень документации, действительна всего пять дней после ее получения;
• отсутствие документов, подтверждающих оплату государственной пошлины и внесения на судебный счет депозита на оплату работы фин. управляющего или ходатайства об отсрочки внесения денежных средств;
• направление заявления не по адресу: дела рассматриваются в Арбитражном суде по месту регистрации (жительства) должника, в исключительных случаях допускается подача заявления в судебный орган, функционирующий в другом субъекте по уважительным причинам (невозможность находиться по месту жительства, переезд незадолго до начала процедуры);
• подписание заявления неуполномоченным на то лицом (для подписания заявления другим лицом нужна нотариальная доверенность).

Рекомендовано составлять заявление и собирать необходимую документацию под руководством юристов – это значительно ускорит процесс и сведет к минимуму вероятность отказа в принятии заявления судом.

Если в документах имеются небольшие недочеты и не хватает каких-либо документов, суд может принять заявление к производству, отложив рассмотрение документа пока заявитель не приложит недостающую документацию в месячный срок.

2 Отказ в банкротстве на первом заседании

Первое заседание является очень важным этапом банкротства, на котором решаются вопросы:

• имеет ли гражданин право быть признанным банкротом;
• возможно ли списание его долгов;
• о целесообразности реализации имущества;
• выбирается арбитражный управляющий и тип процедуры.

На данном этапе должнику может быть отказано по следующим причинам:

• отсутствие в заявлении наименования СРО управляющих, из которого будет назначен финансовый управляющий:
• отсутствие заявителя, либо его представителя на судебном заседании, отсутствие ходатайства о невозможности нахождения в суде с просьбой о переносе заседания на другой день;
• прохождение процедуры в течение пяти последних лет или наличие введенной в отношении должника в течении восьми предшествующих лет реструктуризации задолженности.

Обычно гражданину отказывают в признании банкротом на этапе первого судебного заседания из-за плохого уровня подготовки к процессу.

Распространенными ошибками должников, которые решили обанкротиться самостоятельно являются:

• отсутствие кандидатуры на должность финансового управляющего, отсутствие предварительной договоренности с представителями СРО для привлечения участника к процедуре;
• отсутствие должника на заседании без уважительных причин или не направление им на заседание представителя;
• предоставление гражданином ложной информации о доходах, имуществе и месте жительства;
• наличие слабой аргументации о невозможности платить по долгам, отсутствие фундаментальных доказательств.

Первое судебное заседание является этапом, на котором происходит оценка ситуации, решается вопрос касательно необходимости списания долгов, либо о их реструктуризации.

Вопросы у суда будут разносторонние: цель взятия такой суммы заемных денежных средств, на что они были потрачены, есть ли имущество у супруга а также о текущем трудоустройстве.

Успешность прохождения данного и всех последующих этапов зависит от привлечения квалифицированных юристов, которые представят интересы должника в суде должным образом. Специалисты знают что, как и когда говорить, поэтому риск получения судом лишней информации, которая может негативно повлиять на исход дела – минимален.

3 Отказ в суде во время процедуры в случае:

• наличия доказательств причинения должником своими действиями значительного имущественного вреда кредиторам;
• установлены и доказаны попытки признания себя банкротом преднамеренно или фиктивно;
• установлено, что должник получил кредиты незаконным обманным путем;
• при отказе гражданина осуществлять взаимодействие с фин. управляющим, выражающееся в не предоставлении доступа к банковским счетам, имуществу, сокрытие объектов, находящихся в собственности и не предоставление информации о них.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой.

Другими словами, 50% от вырученной суммы пойдет в счет оплаты долгов супруга-банкрота.

Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.

Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.

Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки – например, договоры дарения, заключенные с родственниками.

Итак, если Ваше заявление приняли, а финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру банкротства физического лица, то после первого судебного заседания, суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга, или реализацию имущества.

Реструктуризация – Решение суда о Вашей возможности рассчитаться с долгом в рассрочку, сроком до трех лет. При данном решении суд опирается на Ваш доход. Ваша задача показать суду, что Вы не имеете возможность рассчитываться с кредиторами в течение трех лет, тогда Вы переходите на стадию реализации имущества.

Реализация имущества — То, что нам нужно. Эта стадия является тем самым вариантом списания долгов. Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы домашнего быта и одежды. Вы должны понимать, что реализовываться будет имущество, помимо единственного жилья, если оно есть: машины, квартиры, земельные участки и так далее.

Заявление в суд с объявлением себя банкротом

Нужно помнить, что объявление банкротства – это своеобразная процедура, которая должна проходить по определенным правилам. Недостаточно считать себя банкротом – об этом нужно заявить (объявить банкротом перед взыскателями). Сделать это может само юридическое или физическое лицо и кредитор.

1. Решение о признании компании или гражданина банкротом принимается в судебном порядке. Должник может обратиться в суд, если он полностью погасил кредит, но при этом у него не осталось денег для налоговых выплат. Также обращение в суд возможно в случае выявления неплатежеспособности организации после финансовой проверки.
2. После обращения в суд кредиторам дается время на то, чтобы предъявить претензии потенциальному банкроту, до того, как он будет признан таковым. По истечении срока судья объявляет мораторий, после которого требования недовольных кредиторов уже не принимаются.
3. До официального признания гражданина банкротом суд назначает ей временного управляющего (конкурсного управляющего). Его главная задача – это составление плана для последующей реструктуризации долга. Также управляющему надлежит согласовать этот план с кредиторами, а в случае с банкротством физического лица еще и с самим должником. Объявить себя банкротом и не платить кредит станет возможным.
4. После официального признания физического лица банкротом оставшиеся активы и имущество распродается, а полученные средства идут на выплату кредиторам. Прежде чем начинать описанную процедуру, руководство компании должно учитывать вероятность негативных последствий. К ним относится невозможность брать кредиты, запрет на регистрацию нового юридического лица, потерю имущества и важных активов. К тому же банкрот, не сможет заниматься новым бизнесом в определенное время.

Похожие записи:

• Стоит ли учиться на наращивание ресниц?
• Как платить налог с дивидендов: инструкция для инвестора
• Как уйти на пенсию в МВД по смешанному стажу?